CREDIT REPORT-ul este istoria d-voastra financiara, care arata cit de consistent va platiti datoriile si obligatiile financiare. Acest CREDIT REPORT se creeaza atunci cind d-voastra imprumutati pentru prima data bani de la o institutie financiara sau cind aplicati pentru un credit card.        

De obicei institutiile financiare care va imprumuta bani pentru diferite motive(masina, casa,etc), sau cele care va aproba pentru un credit card (banca, magazin, etc), trimit informatiile aplicarii ,  catre agentia care centralizeaza si stocheaza aceste date financiare. Una dintre cele mai cunoscute agentii care tine toata baza de date al creditului d-voastra, se numeste EQUIFAX CANADA  si ne vom referi  doar la acest exemplu, deoarece multi dintre d-voastra au auzit deja de acest nume.

EQUIFAX CANADA  da accesul  la informatii ca:

·          data deschiderii contului

·          daca ati platit datoriile la timp

·          dac ati omis vreo plata

·          daca ati folosit mai mult decit ati fost aprobat

·          etc

EQUIFAX CANADA primeste aceste informatii financiare ale d-voastra, direct de la institutiile financiare sau magazinele la care ati aplicat deja, iar aceste informatii sint salvate pentru a furniza mai departe informatii si la alte institutii la care veti aplica mai tarziu. Aceste informatii centralizate vor ajuta anumiti LENDERI de a lua o decizie  si hotari cit de riscanta poate fi aprobarea d-voastra, deasemeni situarea graduala a “sanatatii financiare” in care va aflati, pentru a va califica la o anumita suma, respective rata. Deasemeni cu ajutorul CREDIT REPORT-lui, institutiile financiare pot vedea  urmatoarele date legate de situatia d-voastra:

·          Identificarea personala – nume, adresa, data nasterii si ”social     insurance number” (SIN)

·          Informatia despre creditul d-voastra – arata detalii despre conturile d-voastra, tranzactiile facute si reflecta daca platile au fost efectuate la timp

·          NSF (non sufficient funds) – marcheaza platile neonorate de cecurile emise de d-voastra

·          Inregistrarea informatiilor publice – contin informatii despre imprumuturile la care ati pus o garantie personala. Deasemeni include si informatii despre inregistrari de faliment (bankruptcy), sau alte necazuri financiare (judgements,etc)

·          Agentiile de colectare a datoriilor – contin informatii despre implicarea d-voastra in procesul de colectare a datoriilor, cu agentiile specializate in a recupera datoriile, pe care le aveti la anumiti agenti economici sau institutii financiare

·          Aplicatii pentru imprumuturi – includ informatii despre toate organizatiile sau persoanele juridice care au cerut o copie a creditului d-voastra in ultimii 3 ani.

De notat aici, ca cei care au MORTGAGE, vor vedea ca suma acestuia nu apare la credit report, deoarece informatia despre MORTGAGE nu este folosita pentru a va calcula CREDIT SCORUL  d-voastra.(despre Credit Score voi intra in detalii in numarul viitor al ziarului)

Cine va poate accesa CREDIT REPORT-ul?

Legile federale si provinciale sint foarte specifice cind este vorba ca cineva sa aiba acces la creditul d-voastra si sub ce motive. O companie  sau o persoana fizica/juridica poate obtine o copie la creditul d-voastra, dupa ce v-a informat anterior si a primit consimtamantul  d-voastra, relevand motivul pentru care are nevoie sa verifice creditul. Acea persoana sau organizatie trebuie sa fie inregistrata legal, dupa toate normele si standardele impuse de guvern, referitor la accesul de informatii  particulare. Un exemplu foarte clar aici poate fi cel al MORTGAGE BROKER-ului, care nu pote lua o decizie in procesul aplicarii pentru mortgage-ul d-voastra, daca nu vede situatia financiara din CREDIT REPORT-ul d-voastra.

3% si 5% DOWNPAYMENT MORTGAGE

         Voi continua ideea de saptamana trecuta referitor la aplicatiile clientilor care doresc sa finanteze cumpararea unei proprietati fara depozit (0% downpayment) si anume, la alte doua “produse”, cu depozit de 3% respectiv 5%.

       Subiectul de saptamana aceasta trateaza cazurile care nu se califica pentru “100% Finantare”  dar care se califica cu ceva depozit care vine din propriile surse, depozit imprumutat sau depozit primit cadou de la rudele de gradul intai.

      Primul produs , cel numit 97%LTV Mortgage, este acel produs la care LENDER-ul (banca) cere din partea clientului sa faca dovada unui depozit de cel putin 3%, care dupa cum am spus anterior poate veni din buzunarul propriu, imprumutat sau cadou de la rude. Pentru a va califica pentru acest produs, va trebui sa fiti aprobati de INSURER ( Asigurator - Genworth) si nu de LENDER (cititi articolul publicat saptamana trecuta pentru mai multe detalii sau trimiteti-mi un e-mail si va voi da informatia necesara), pentru ca INSURER-ul pune conditiile deoarece produsul este oferit de EL, nu de LENDER.

          Aprobarea d-voastra la acest produs (3% downpayment) depinde, ca si la celelate produse, de urmatoarele criterii:

·          Credit score (istoria creditului care reflecta daca ati platit la timp, cit de mari sint datoriile, etc)

·          Employment (de cit timp si ce fel de sevici aveti, full time, part time, self employed, contract, etc)

·          Income ( daca cistigul d-voastra combinat cu cel al sotiei/sotului este suficient sa acopere datoriile actuale lunare plus rata de mortgage la care aplicati)

·          Taxe ( in unele cazuri vor sa verifice daca v-ati facut taxele pe anul anterior si daca nu aveti datorii la guvern)

Tin sa mentionez aceste conditii, deoarece majoritatea dintre d-voastra va incadrati, dar e bine  sa aveti cunostinta de ele. Amortizarea la acest produs se poate intinde fara probleme pina la 40 de ani, iar mortgage-ul pote fi FIXED sau VARIABIL, in functie de cerinte.

        Cel de-al doilea produs, este cel numit 95%LTV MORTGAGE sau mai este cunoscut sub numele de 5% DOWNPAYMENT MORTGAGE.

        Fiind cel mai popular MORTGAGE la care majoritatea dintre d-voastra a optat in trecut si inca e la putere si astazi, nu voi intra prea mult in detalii deoarece probabil stiti suficient despre el.

       Acest produs de 5% downpayment da posibilitatea de a plati pentru asigurarea de mortgage (Mortgage Insurance Premium), o suma mai mica decit cea de la 3%  sau 0% downpayment, deci prin urmare ideea este ca, la un deposit (downpayment) mai mare, suma pentru INSURANCE PREMIUM scade direct proportional.

       Conditiile pentru a va califica la acest produs sint relative similare cu cele de la 3% DOWNPAYMENT, avind un pic mai multa flexibilitate deoarece depozitul este mai mare.

        Voi  incerca sa scriu articolele  scurte , la obiect si pe intelesul tuturor, dar daca doriti informatii sau sfaturi legate de MORTGAGE INDUSTRY, va rog sa ma contactati fara retineri si voi incerca sa va dau raspunsurile asteptate.

          Toata stima ,

             GEORGE VASILACHE

           Vice President/Mortgage Specialist

              Morning  Financial Corporation.

              Direct line: 416.220.8485

              Fax: 905.713.3565

“NO DOWNPAYMENT MORTGAGE”

         Voi incepe articolul de saptamana aceasta raspunzind unuia dintre cititorii ziarului FAPTUL DIVERS, care a fost putin  nedumerit dar incantat de ideea cumpararii unei proprietati fara a avea nici un ban economisit.

          DA, ati inteles foarte bine. Poti cumpara o proprietate cu 0%(zero) DOWNPAYMENT, dar iti vor trebui in jur de 1,5%(din pretul proprietatii) pentru CLOSING COSTS, suma care trebuie sa vina din buzunarul propriu.

          Referitor la acest “produs”(zero downpayment), adica acel imprumut la care trebuie sa inlocuiesti banii cu vointa si hotararea in a lua o decizie pentru viitor, va trebui sa contactati BANCA d-voastra, sau pentru o reusita sigura stati de vorba cu un MORTGAGE BROKER pentru a gasi oferta cea mai buna la care va puteti incadra. Acest “produs” va poate califica deasemeni la cea mai buna rata de pe piata financiara de “mortgages” , cu conditia unui CREDIT SCORE bun ,deasemeni a unui INCOME si EMPLOYMENT stabil. Cei care au declarat BANKRUPCY inainte de a aplica pentru “mortgage” ii sfatuiesc sa nu-si piarda  timpul pentru ca nu se vor califica de nici un fel la acest “produs”.

            Deasemeni amortizarea  la acest fel de “ mortgage”(0% down), se poate intinde pina la 35de ani sau chiar in unele cazuri pina la 40 de ani.

Aceasta amortizare, facind posibila ca plata lunara sau cea care o stabiliti

 d-voastra (de doua ori pe luna, la fiecare doua saptamani sau chiar saptamanala), sa fie mai mica, adica mai accesibila pentru majoritatea dintre

d-voastra. Tot aici ar trebui sa stiti ca o amortizare mai lunga inseamna fireste o dobanda prelungita dar si marirea sumei pe care va trebui sa o platiti pentru MORTGAGE PREMIUM INSURANCE.

 De notat aici ca acest “insurance premium” nu vi se cere sa-l platiti la CLOSING, ci vi se adauga la mortgage ,dar in schimb va trebui sa platiti CASH (bank draft) taxa pe aceasta suma si care este de  8% din totalul asigurarii, taxa care se numeste PROVINCIAL TAX pentru MORTGAGE INSURANCE PREMIUM.

Probabil multi dintre d-voastra ati auzit deja de “CHMC Insurance” (Canada Housing and Mortgage Corporation) sau, mai nou, de “Genworth  Financial Insurance”.

             Cind aplicati la un LENDER (banca) pentru un imprumut de a cumpara o proprietate (mortgage) si nu aveti cel putin 20% depozit ( inainte a fost 25%, acum sa schimbat), atunci aveti nevoie de MORTGAGE INSURANCE PREMIUM de la CHMC sau GENWORTH pentru a lua aprobarea necesara si finanta imprumutul d-voastra.

In cele mai multe cazuri de felul acesta nu banca e cea care are ultimul cuvint de spus, referitor la calificarea d-voastra, ci asiguratorul (CHMC sau GENWORTH). Ca sa fiu mai explicit si sa intelegeti mai bine cum stau lucrurile, va rog sa urmati cum se desfasoara procesul de aprobare in linii mari:

·          D-voastra aplicati pentru mortgage la un Mortgage Broker ( sa luam cazul acesta)

·          Brokerul  pregateste aplicatia si o trimite mai departe la unul sau mai multi “lenderi”

·          “Lenderul “ respectiv, care primeste aplicatia, o verifica si o aproba sau o respinge (decline)

·          Daca aplicatia este aprobata atunci va fi  trimisa la CHMC sau GENWORTH pentru a o verifica la rindul lor si pentru a asigura imprumutul.

·          Odata asigurat, imprumutul se intoarce inapoi la “lender” si acesta emite “commitmentul” ( aprobarea in scris) cu conditiile referitoare la acel specific imprumut si  pe care il trimite mai departe la MORTGAGE BROKER pentru a finaliza acel “deal”

·          Conditiile indeplinite si actele semnate de d-voastra face ca tranzactia sa-si urmeze cursul spre finalul ei , urmand ultimele formalitati la avocat si ridicarea cheiei de la proprietatea pe care tocmai ati

     cumparat-o.

Acest scenariu nu ii incadreaza pe cei care au un deposit de 20% sau mai mult, pentru ca ei nu au nevoie de o asigurare.

      Ii sfatuiesc pe cei care cred ( sau nu) ca se pot califica pentru un mortgage fara depozit ( 0% downpayment) sa aplice acum pentru a salva o rata , pentru a vedea exact care e puterea lor de cumparare si care sint conditiile.

       Inca odata pentru cei care au intrebari sau doresc informatii despre “mortgage” pot sa ma contacteze oricand fara retinere si voi incerca sa raspund in masura timpului .

GEORGE VASILACHE

                           Sales and Marketing Director

                                  MORTGAGE SPECIALIST

                                  Morning Financial Corporation

                                  Direct: 416.220.8485

Aprobarea de Mortgage

Voi incerca sa va dau ceva mai multe informatii referitor la procesul de a obtine aprobarea pentru un mortgage, inainte de a va porni sa cautati casa mult dorita. Si spun inainte pentru ca e foarte indicat sa stiti care este adevarata situatie financiara pe care o aveti la momentul aplicarii.

        Este bine sa consultati un MORTGAGE BROKER  pentru a va salva o rata, care poate fi valabila pina la 120 de zile  si deasemeni sa vedeti care este suma maxima reala pe care o aproba banca si pe care va puteti baza.(suma care nu este intodeauna cea la care va asteptati).

        Am intilnit clienti si nu putini, care spun ca au credit excelent, dar care de fapt nu au credit deloc, pentru simplu fapt ca nu stiu cum arata acel “credit report” si nici ce contine. Multi se lovesc de aceasta problema de cele mai multe ori cind au nevoie de mortgage, deoarece suma este mare si conditiile impuse de LENDER  sint mai bine intemeiate.

        Daca din nefericire creditul d-voastra nu arata prea bine si nu stiti de ce ati ajuns in aceasta situatie, dar vreti sa il aduceti inapoi la parametri normali, ideal este sa vorbiti cu un MORTGAGE BROKER, pentru ca el va poate sfatui ce e de facut sa iesiti din aceasta situatie. Vreau sa va spun ca un credit mai putin bun poate fi aprobat deasemeni de banca, dar CONDITIILE aprobarii sint legate de RATA, DOWNPAYMENT, dar nu numai, pot varia de la un LENDER la altul.

        Am intilnit si cazuri  foarte rare in care clientii au pus oferta la o casa, iar dupa citeva saptamani de cautari cu agentul REAL ESTATE, au ramas surprinsi de faptul ca nu se calificau pentru acel  mortgage, deoarece suma ceruta era prea mare sau aveau probleme cu creditul.

         Feriti-va sa cumparati masina cea noua in rate  inainte de a aplica pentru  un mortgage, deoarece  datoriile  lunare vor creste iar puterea de cumparare pentru o casa va scadea. Asta nu va descalifica de a fi aprobat pentru mortgage, ci doar limiteaza suma pentru care veti fi aprobat.

         Dupa cum ati aflat din presa scrisa,radio si televiziune, in ultimii ani in special, au iesit pe piata impumuturilor pentru case (mortgage),  multe produse financiare care permit la o gama mai larga de clienti  sa se califice pentru a cumpara o casa.

          Pentru cei care NU au reusit sa economiseasca cei 5% pentru DOWNPAYMENT, nu mai este o problema sa se mute de la RENT  la casa lor, deoarece daca au un credit bun si servicii stabile, sansele sint foarte mari sa fie aprobati FARA DOWNPAYMENT.

Deasemeni daca sinteti calificati si suma lunara care va trebui sa o platiti la mortgage,este mai mare decit cea de la RENT, este si aici  solutie, ceea de a lua 35 sau 40 de ani amortizare. Si cei care au declarat BANKRUPCY in trecut pot lua mortgage astazi, bineinteles cu conditiile de rigoare.

           Am fost placut surprins ca deja dupa primul articol din saptamana trecuta am primit citeva telefoane si e-mail-uri de la cititorii acestui ziar, interesati de a afla mai multe despre procesul aprobarii financiare prin care vor trece la cumpararea unei proprietati.

          Daca aveti intrebari sau subiecte legate de MORTGAGE pe care vreti sa le abordez  in articolele viitoare, va rog sa ma contactati la adresa de e-mail george.vasilache@morningfinancial.com sau la telefon: 416.220.8485

GEORGE VASILACHE

Sales and Marketing Director

MORTGAGE SPECIALIST

MORTGAGE  pe intelesul tuturor

      Cind vine timpul sa cumperi o casa, de cele mai multe ori ai nevoie si de un imprumut bancar pentru a finalize tranzactia, imprumut numit in Canada “mortgage”.

Multi se intreaba ,,De ce as alege un MORTGAGE BROKER inloc sa  merg la banca cu care am conturile si cu care intretin o relatie de ani de zile?”

Sigur ca puteti, nu va opreste nimeni, chiar este indicat sa mergeti la cei cu care faceti tranzactiile financiare (ma refer la ,,branch-ul’’ bancii d-voastre) intai, sa vedeti ce va pot oferi in schimbul fidelitatii d-voastra.

      Din statisticile oferite de CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) reiese ca aproape 50%  din cei care se uita dupa un mortgage merg la banca d-lor si accepta oferta cea mai buna a bancii respective, care poate sa nu fie cea mai buna de pe piata.

Cind spun “oferta” ma refer la SUMA si RATA  APROBATA in primul rind, deoarece cei mai multi dintre d-voastra vreti rata cea mai mica si suma cea mai mare, ceea ce este normal,pentru ca toti vrem sa platim dobinzi mai mici si sa locuim in case spatioase. Dar pe linga rata mai sint conditii si facilitati care acum sint oferite de marea majoritate a “lenderilor”(bancilor).

       Un alt cuvint “sensibil” de care ar trebui sa stiti mai mult ar fi cel de LENDER, care poate fi una din bancile mari, cunoscute de toti, companii financiare specializate  in “mortgage”, ”trust companies si credit unions”. Pentru a intra in contact si cunoaste mai mult despre sursele de finantare care sint la dipozitia d-voastra intr-o gama mai diversa aveti nevoie de ajutorul unui MORTGAGE BROKER, deoarece o mare parte dintre aceste institutii nu au “branch-uri” iar clientii lor vin numai prin intermediul brokerilor. De aceea as putea spune ca aici intra in scena THE MORTGAGE BROKER care este specializat in domeniul obtinerii de “mortgage”si are pregatirea necesara de a cauta si gasi cel mai bun “deal” pentru fiecare situatie in parte. Citeva din avantajele de a folosi un MORTGAGE BROKER sint cele legate de timp si bani. Un MORTGAGE BROKER are de cele mai multe ori un programul flexibil si nu necesita “appointment”, chiar se poate deplasa la locuinta d-voastra sau se poate intilni cu clientul la o locatie stabilita de comun acord si la ore mai putin obisnuite,in functie de timpul liber al fiecaruia.

       MORTGAGE BROKER-ul, datorita relatiilor bine stabilite in timp cu institutiile financiare (lenderi), va poate obtine imprumutul in cele mai bune conditii in functie de situatia in care va aflati d-voastra la momentul aplicarii pentru mortgage. Situatia d-voastra poate fi afectata foarte mult de credit, stabilitatea serviciului si de salariu. Un MORTGAGE BROKER scoate o singura data istoria creditului d-voastra si o poate folosi la mai multi “lenderi” fara sa va afecteze creditul, atita timp cit stati cu acelasi broker. Daca va mutati la un alt broker si  va va scoate si el inca un credit report, riscati ca acest  lucru  sa va dauneze la credit. Acelasi lucru se poate intimpla si cind unii dintre d-voastra merg  sa “shop around” dupa o oferta mai buna la mai multe banci.Fiecare banca va scoate istoria creditului, lucru care face ca creditul d-voastra sa scada pina ajungeti sa nu va mai calificati pentru cea mai buna rata.

       Intilnim in ultimul timp multi clienti care au fost refuzati de bancile traditionale si sfatuiti de acestia sa mai astepte chiar un an sau mai mult pina creditul se va mai inbunatati, salariul va mai creste si pina cind aveti  economositi  ceva mai mult pentru deposit(downpayment).

       Ce ar fi bine sa stiti ca un MORTGAGE BROKER va poate gasi un “lender” care sa va poate aproba asa cum sinteti sau va poate sfatui ce este de facut sa va calificati ACUM pentru un mortgage fara nici o ilegalitate.

       De recomamdat, cind va alegeti “broker-ul”, este bine sa intrebati un cunoscut care a cumparat casa si a obtinut finantarea prin intermediul unui broker , daca a fost multumit cu serviciile sale si daca l-ar recomanda si la altii. Deasemeni puteti apela si la cei care au anunt de publicitate la ziare, magazine, TV, radio, dar si cei care au birouri de mortgage accesibile vazului public.   

    Interesant este  faptul ca “mortgage broker-ul” lucreaza in interesul d-voastra si este platit de “lender”.

     Voi reveni cu mai multe detalii in articolul din numarul viitor al ziarului, iar daca doriti informatii suplimentare sau aveti intrebari legate de “mortgage”, puteti sa ma contactati la adresa de e-mail: george.vasilache@morningfinancial.com sau la telefon (416) 220-8485.

                                                                                GEORGE VASILACHE

                Managing Director/Mortgage Specialist

                Morning Financial Corporation

MORTGAGE  pe intelesul tuturor

      Cind vine timpul sa cumperi o casa, de cele mai multe ori ai nevoie si de un imprumut bancar pentru a finalize tranzactia, imprumut numit in Canada “mortgage”.

Multi se intreaba ,,De ce as alege un MORTGAGE BROKER inloc sa  merg la banca cu care am conturile si cu care intretin o relatie de ani de zile?”

Sigur ca puteti, nu va opreste nimeni, chiar este indicat sa mergeti la cei cu care faceti tranzactiile financiare (ma refer la ,,branch-ul’’ bancii d-voastre) intai, sa vedeti ce va pot oferi in schimbul fidelitatii d-voastra.

      Din statisticile oferite de CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) reiese ca aproape 50%  din cei care se uita dupa un mortgage merg la banca d-lor si accepta oferta cea mai buna a bancii respective, care poate sa nu fie cea mai buna de pe piata.

Cind spun “oferta” ma refer la SUMA si RATA  APROBATA in primul rind, deoarece cei mai multi dintre d-voastra vreti rata cea mai mica si suma cea mai mare, ceea ce este normal,pentru ca toti vrem sa platim dobinzi mai mici si sa locuim in case spatioase. Dar pe linga rata mai sint conditii si facilitati care acum sint oferite de marea majoritate a “lenderilor”(bancilor).

       Un alt cuvint “sensibil” de care ar trebui sa stiti mai mult ar fi cel de LENDER, care poate fi una din bancile mari, cunoscute de toti, companii financiare specializate  in “mortgage”, ”trust companies si credit unions”. Pentru a intra in contact si cunoaste mai mult despre sursele de finantare care sint la dipozitia d-voastra intr-o gama mai diversa aveti nevoie de ajutorul unui MORTGAGE BROKER, deoarece o mare parte dintre aceste institutii nu au “branch-uri” iar clientii lor vin numai prin intermediul brokerilor. De aceea as putea spune ca aici intra in scena THE MORTGAGE BROKER care este specializat in domeniul obtinerii de “mortgage”si are pregatirea necesara de a cauta si gasi cel mai bun “deal” pentru fiecare situatie in parte. Citeva din avantajele de a folosi un MORTGAGE BROKER sint cele legate de timp si bani. Un MORTGAGE BROKER are de cele mai multe ori un programul flexibil si nu necesita “appointment”, chiar se poate deplasa la locuinta d-voastra sau se poate intilni cu clientul la o locatie stabilita de comun acord si la ore mai putin obisnuite,in functie de timpul liber al fiecaruia.

       MORTGAGE BROKER-ul, datorita relatiilor bine stabilite in timp cu institutiile financiare (lenderi), va poate obtine imprumutul in cele mai bune conditii in functie de situatia in care va aflati d-voastra la momentul aplicarii pentru mortgage. Situatia d-voastra poate fi afectata foarte mult de credit, stabilitatea serviciului si de salariu. Un MORTGAGE BROKER scoate o singura data istoria creditului d-voastra si o poate folosi la mai multi “lenderi” fara sa va afecteze creditul, atita timp cit stati cu acelasi broker. Daca va mutati la un alt broker si  va va scoate si el inca un credit report, riscati ca acest  lucru  sa va dauneze la credit. Acelasi lucru se poate intimpla si cind unii dintre d-voastra merg  sa “shop around” dupa o oferta mai buna la mai multe banci.Fiecare banca va scoate istoria creditului, lucru care face ca creditul d-voastra sa scada pina ajungeti sa nu va mai calificati pentru cea mai buna rata.

       Intilnim in ultimul timp multi clienti care au fost refuzati de bancile traditionale si sfatuiti de acestia sa mai astepte chiar un an sau mai mult pina creditul se va mai inbunatati, salariul va mai creste si pina cind aveti  economositi  ceva mai mult pentru deposit(downpayment).

       Ce ar fi bine sa stiti ca un MORTGAGE BROKER va poate gasi un “lender” care sa va poate aproba asa cum sinteti sau va poate sfatui ce este de facut sa va calificati ACUM pentru un mortgage fara nici o ilegalitate.

       De recomamdat, cind va alegeti “broker-ul”, este bine sa intrebati un cunoscut care a cumparat casa si a obtinut finantarea prin intermediul unui broker , daca a fost multumit cu serviciile sale si daca l-ar recomanda si la altii. Deasemeni puteti apela si la cei care au anunt de publicitate la ziare, magazine, TV, radio, dar si cei care au birouri de mortgage accesibile vazului public.   

    Interesant este  faptul ca “mortgage broker-ul” lucreaza in interesul d-voastra si este platit de “lender”.

     Voi reveni cu mai multe detalii in articolul din numarul viitor al ziarului, iar daca doriti informatii suplimentare sau aveti intrebari legate de “mortgage”, puteti sa ma contactati la adresa de e-mail: george.vasilache@morningfinancial.com sau la telefon (416) 220-8485.

                                                                                GEORGE VASILACHE ,

Managing Director/Mortgage Specialist